4月7日晚间，最大的城商行北京银行公布了2022年年度报告。在亮丽的业绩背后，仍有不少数据引发业内关注。

数据显示，北京银行的个人住房贷款规模在2022年出现了余额和占比的“双降”，由3496.31亿元降至3390.75亿元，减少了106亿元，在总贷款中的占比也相应从20.90%降至18.87%。

(相关资料图)

联想到前一段时间炒的沸沸扬扬的“提前还贷”潮，北京银行个人住房贷款“双降”是否与此有关？

在已经发布财报的上市银行中，个人住房贷款出现“双降”的情况还不多见。

巧合的是，在北京银行发布年报的当日，北京市银行业协会官方公众号发布了“关于北京地区银行业做好个人住房贷款提前还款服务工作的倡议书”，要求北京地区银行业金融机构按照合同约定做好房地产金融服务，加快处理提前还款申请，改善客户服务体验。

最优质的资产流失了？

众所周知，银行之所以“阻挠”客户提前还贷，无非是个人住房贷款是银行最优质的资产，舍不得流失。

无可奈何花落去！北京银行的个人住房贷款还是流失了。

财经众议院不好判断北京银行有没有给客户提前还款“使绊子”，但财报中披露的投诉数据显示，在非信用卡类投诉中，个人住房贷款 365 件，占 13.11%，这也侧面印证了北京银行涉个人住房贷款业务引发了诸多客户的不满。

值得关注的是，北京银行的另一项零售业务——信用卡业务，在贷款中的余额和占比，也出现了“双降”。

数据显示，北京银行信用卡贷款由上年的116.22亿元降至98.43亿元，占比从0.69%降至0.56%。

而信用卡业务的投诉却依然不少。2022 年，北京银行共受理消费投诉 12,068 件，其中信用卡类投诉 9,284 件，占 76.93%。

提前还贷潮与北京银行隐忧

在4月7日北京银行业协会的倡议书中，要求会员单位积极采取措施，畅通渠道，缩短时限，改善服务，有序做好个人住房贷款提前还款服务工作。

其中关于“畅通渠道，缩短时限”与“了解情况，分类处置”，北京市银行业协会向各会员单位提出，应当认真梳理积压申请，及时妥善办理，同时积极开通线上办理渠道，进一步压缩增量申请审批时限，切实减轻群众办理成本。

同时，各会员单位应当进一步了解申请客户情况，充分参考行业惯例，对存在客观困难的客户积极采取措施排忧解难，将以客户为中心的理念落到实处。

针对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题，央行、银保监会于2月9日召开了部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。

在4月7日的行业倡议中，北京市银行业协会亦向广大消费者提示，理性提前还款，切勿盲目跟风，要根据自身客观情况安排提前还款，尤其应当警惕不法中介误导，切勿将经营贷、消费贷挪作他用，严防自身权益受损。

财经众议院也注意到，北京银行在个人住房贷款“双降”的同时，个人经营贷和个人消费贷款却出现了“双升”。

其中，个人经营贷款由1333.86亿元上升到 1566.54亿元，占比从7.97%上升到8.72%；个人消费贷款940.76 上升到1343.0亿元，占比从5.62%上升到7.47%。

一升一降，是否有经营贷或消费贷变身房贷的嫌疑？目前，监管正在严查贷款用途的违规使用，这对北京银行又意味着什么？

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